2026 희망저축계좌 1유형 vs 2유형, 같은 10만원인데 만기 금액이 갈리는 조건

똑같이 매달 10만 원을 3년 동안 넣습니다. 그런데 만기 때 한 집은 1,440만 원을, 다른 집은 1,080만 원을 받습니다. 희망저축계좌가 1유형과 2유형으로 나뉘어 있고, 유형마다 정부가 붙여 주는 돈과 조건이 다르기 때문입니다.

먼저 답부터 드립니다. 1유형은 생계·의료급여를 받는 일하는 가구가 대상이고, 정부가 매달 30만 원을 붙여 줍니다. 대신 만기 뒤 수급에서 벗어나야 합니다. 2유형은 주거·교육급여 수급 가구와 차상위 가구가 대상이고, 정부 지원이 1년차 10만 원에서 3년차 30만 원으로 늘어납니다. 탈수급 의무는 없습니다. 일정도 다릅니다. 2유형은 올해 마지막 모집이 10월 26일(월)에 끝나고, 1유형은 11월에 4차 모집이 열립니다.

희망저축계좌 1유형 vs 2유형, 한 표로 비교

희망저축계좌는 일하는 저소득 가구가 3년 동안 저축하면 정부가 ‘근로소득장려금’을 함께 쌓아 주는 자산형성 통장입니다. 근로소득장려금은 쉽게 말해 일을 계속한 대가로 얹어 주는 정부 지원금입니다. 두 유형의 차이를 지자체 공식 안내 기준으로 한 표에 모았습니다.

금액 차이는 직접 계산해 보면 더 분명합니다. 본인이 매달 10만 원씩 36개월을 넣는다고 가정하고, 공식 안내의 지원 단가를 그대로 곱했습니다.

표에서 보듯 2유형은 첫해에는 1유형의 3분의 1 수준이지만, 3년차에 들어서야 같은 월 30만 원이 됩니다. 지원금이 뒤쪽 연차에 몰려 있어서, 2유형은 3년을 끝까지 채우는 것이 특히 중요합니다. 이자는 계산에서 뺐고, 자활근로 참여자에게 붙는 추가 장려금도 넣지 않았습니다.

내 가구가 어느 유형에 해당하는지, 그리고 이번 모집이 우리 지역에서 열려 있는지는 자산형성포털에서 사업 안내를 먼저 확인해 보세요.

📌 가입한 뒤 통장이 해지되지 않는 유지 규칙 보기

희망저축계좌 2유형 신청, 10월 26일 전에 확인할 것

2유형 신청은 이번 3차가 올해 마지막입니다. 대상은 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하이면서, 지금 일을 하고 근로·사업소득이 있는 주거·교육급여 수급 가구나 차상위 가구입니다. 소득인정액은 실제 소득에 재산을 소득으로 환산한 금액을 더한 값입니다. 차상위로 따로 관리되고 있지 않아도 법에서 정한 차상위 범위에 들면 가입할 수 있다고 남양주시 안내는 설명합니다.

여기서 많이 놓치는 부분이 ‘근로’의 범위입니다. 공식 안내에 따르면 아래 소득만 있는 경우는 일하는 가구로 인정되지 않아 가입할 수 없습니다.

또 가구당 1명만 가입할 수 있습니다. 서울시 희망두배 청년통장, 경기도 청년 노동자 통장, 청년내일채움공제 같은 비슷한 자산형성 사업에 참여 중이거나 혜택을 받은 적이 있으면 중복 참여가 안 됩니다. 반대로 꿈나래 통장과 디딤씨앗 통장은 함께 가입할 수 있다고 관악구 안내는 밝힙니다.

가구에 만 39세 이하 일하는 청년이 있다면 청년 전용 통장도 함께 비교해 볼 만합니다. 올해 선정 규모와 통장 개설 순서가 궁금하다면 2026 청년내일저축계좌 최종 선정 정리에서 이어서 확인할 수 있습니다.

희망저축계좌 1유형 조건, 11월 모집 전에 따져볼 소득 하한

1유형 조건은 2유형보다 한 단계 더 까다롭습니다. 소득인정액이 기준 중위소득 40% 이하인 생계·의료급여 수급 가구라는 조건에 더해, 가구 전체의 근로·사업소득이 일정 금액 이상이어야 합니다. 즉 일을 하고는 있지만 벌이가 너무 적으면 1유형에 들어갈 수 없습니다. 이 하한선은 ‘기준 중위소득 40%의 60%’입니다.

예를 들어 1인 가구라면 한 달에 스스로 버는 근로·사업소득이 61만 5,417원 이상이어야 신청할 수 있습니다. 그리고 1유형의 정부 지원금은 3년 만기 뒤 6개월 유예기간 안에 생계·의료급여 수급에서 모두 벗어나야 온전히 받을 수 있습니다. 지원액이 큰 만큼 ‘수급 자격을 내려놓을 계획이 있는가’를 먼저 생각해 봐야 하는 통장입니다.

남은 일정을 시간순으로 정리하면 아래와 같습니다.

일정은 ‘여건에 따라 바뀔 수 있다’는 단서가 붙어 있습니다. 접수 마감 시각도 기관마다 다를 수 있으니 마지막 날 방문은 피하는 편이 안전합니다.

모집 중단 지역부터 확인해야 하는 이유

모집 일정은 전국이 같지만, 실제 접수는 시·군·구가 받습니다. 그리고 지역마다 배정된 인원이 있어서, 목표 인원이 차면 남은 차수를 열지 않습니다. 10월 20일 기준으로 확인한 지자체 안내 사례입니다.

반대로 부산시처럼 연간 일정을 그대로 안내하는 곳도 있습니다. 결국 내가 사는 곳에서 이번 차수를 받는지는 주민센터 복지 창구에 전화로 묻는 것이 가장 빠릅니다. 신청은 주소지 읍·면·동 행정복지센터 방문 접수가 기본입니다. 일부 지자체는 복지로 온라인 신청도 안내하지만, 관악구와 남양주시는 방문 접수만 안내하고 있어 지역마다 다릅니다.

희망저축계좌 가입 여부를 정할 때는 수급 자격 유지도 함께 봐야 합니다. 특히 1유형은 만기 뒤 탈수급이 조건이라, 지금 받는 급여가 어떤 기준으로 정해지는지 알고 시작하는 편이 좋습니다.

정리하면, 지원 규모는 1유형이 크지만 탈수급이라는 조건이 붙고, 2유형은 금액이 작은 대신 근로를 이어 가면 받을 수 있는 구조입니다. 2유형은 10월 26일까지가 올해 마지막 기회이고, 1유형은 11월 모집을 기다리면 됩니다. 어느 쪽이든 우리 동네에서 접수를 받는지부터 확인하는 것이 시작입니다.

📌 3년 동안 지원금을 지키는 입금·교육 규칙 정리

출처: 관악구청 「희망저축계좌Ⅰ(2026)」·「희망저축계좌Ⅱ(2026)」 안내(2026. 6. 23. 갱신), 남양주시청 희망저축계좌Ⅱ 안내, 부산광역시 자산형성지원 안내(2026. 1. 26. 갱신), 정책브리핑 정책기자단 기사(2026. 2. 27.)를 기준으로 확인했습니다. 포천시 사례는 매일신문 보도(2026. 9. 26.)를 참고했습니다. 누적 금액 표는 공식 지원 단가로 직접 계산한 것이며 이자와 추가 장려금은 빠져 있습니다.

※ 이 글은 2026년 10월 20일 기준 공개된 지자체 안내를 정리한 일반 정보입니다. 실제 가입 여부는 소득·재산 확인조사로 정해지며, 지역별 배정 인원에 따라 모집이 중단되거나 일정이 바뀔 수 있습니다. 신청 전 주소지 행정복지센터나 보건복지상담센터(129)에서 최종 확인하시기 바랍니다.